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        無現金支付 | 推進公平及可持續發展

        來源: UseePay全球支付
        作者:UseePay全球支付
        時間:2022-11-07
        1503
        數字支付在全球掀起的熱潮,為公平和可持續的發展帶來無限機遇。由單純的收付款,到簡化又開放的獲資途徑,無現金交易對全球數百萬打工人和企業家而言,意味著會帶來更多潛在的收入。

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        數字支付在全球掀起的熱潮,為公平和可持續的發展帶來無限機遇。由單純的收付款,到簡化又開放的獲資途徑,無現金交易對全球數百萬打工人和企業家而言,意味著會帶來更多潛在的收入。

        聯合國在其最近的《可持續發展目標報告》中設定了一系列可持續發展目標1,而無現金支付恰恰能促進實現這些目標。這份報告向各國呼吁:將在2030年達到17項里程碑;而普惠金融至少能在其中的5項發揮重要作用,當中包括:減少貧困和不平等,并為婦女帶來經濟自主機會。

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        對于那些還無法直接取得財務記錄或輕松轉賬的人來說,無現金服務無疑是雪中送炭。通過電子支付獲得融資、移動支付服務和儲蓄賬戶可以幫助人們進行有效、可持續的理財,從而改善他們的財務狀況。

        無現金服務還利于人們創建財務活動記錄,這些記錄方便我們享受金融服務和申請貸款。人們的經濟實力一般隨著財務狀況良好而變得增強。消費者能夠購買更多的商品和服務,甚至創業。此外,接受無現金支付也能為企業帶來新的增長機會。

        如今,包括無現金支付系統在內的數字平臺,顯然成為了一股促進金融可持續性和發展的民主化力量。無現金支付正在重新定義全球經濟潛能,接下來我們來看一下它表現的四種主要方式。

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        1.拉近銀行產品和低收入、弱勢群體之間的距離

        低收入群體會經常發現自己成為了掠奪性商業行為的受害者——犯罪分子更傾向于對他們下手。因為這些沒有銀行賬戶(或在銀行系統中顯示資金不足)的人,會被犯罪分子視為容易上當的群體,于是這些群體很容易成為騙取工資或掠奪性貸款的目標。

        比如一些國家會出現的案例:雇員如因缺少正式的收入記錄,受到雇主欺詐,以現金形式獲得薪資的工人往往會更難有途徑去維權。除了受騙,這個系統可能會使工人很難申請超出自身日/月收入的額外信貸或融資額度。

        以數字方式實現的支付和儲蓄選項,不但可以確保人們享用平等的交易方式,同時也可以建立他們的財務記錄——這些記錄可以用來申請信貸、開立儲蓄和投資賬戶、購買積累財富和穩定的資產。

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        2.幫助企業家獲取財務服務

        想要開店的小型企業家如果面臨低收入或信貸限制的挑戰,傳統貸款機構可能會對與他們合作持保留意見,因此通常會陷入困境。

        移動端的小額財務和信貸平臺可以幫助這些企業家獲得資本,為他們的家庭賺取更高、更穩定的收入。這些平臺提供一系列的服務:包括輔助性的培訓和支持、信貸貸款,這些都可以幫助人們創建并運營可盈利和持續的企業。

        對于小型企業主而言,獲得財務服務和相關教育十分重要,這兩者對于推動經濟的可持續增長,也是不可或缺的。當人們對自己的金錢和盈利能力掌控得自如,他們就能對財政沖擊有更穩固的抵御能力,例如最近疫情導致的經濟蕭條。

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        3.為商家帶來新機遇

        對于商戶而言,可持續增長還取決于一點:是否有能力接受無現金支付。如今,這一點尤其關鍵,因為非接觸式支付——例如蘋果支付、谷歌支付、和三星支付這樣的付款卡/數字錢包,比以往任何時候都更受歡迎。

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        受到疫情影響,全球消費者“安全購物”的意識大大提升,而這也推進了非接觸式消費的增長。截至2020年9月,發現全球網絡(Discover Global Network)非接觸式消費實現了184%的年增長2。

        一項國際調查的結果顯示,85%的消費者認為非接觸式支付大大縮短了排隊長度,快速、無接觸的付款體驗也是一個加分項3。

        值得高興的是,升級到非接觸式技術往往比想象中容易。如果安裝了Discover?D-PAS的EMV兼容的智能卡支付解決方案,只需激活非接觸式功能,就能完成升級。整個過程,可以通過與支付卡網絡、軟件供應商、或其他支付服務商合作來順利進行。

        商家們可以通過受認證移動端的點擊支付功能,輕松接受支付,此為另一劃算的選項。這是一項完全基于軟件的解決方案,它運用了大多數手機都已內置的NFC芯片,所以無需購買外部設備。相反,商家們只需要在他們(可能)已經擁有的設備上添加系統認可的銀行卡,便能快速實現這一功能。顧客只需要將電子錢包與商家的收款設備相觸,就能完成交易。移動端的點擊支付在全球各地都正快速升溫,用途在發展中國家會顯得尤為突出。

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        4.為全球消費者提供效益

        無現金支付對弱勢群體的重要性不言而喻,但這一數字支付選項可以為所有收入群體的消費者和企業都作出貢獻——提供更無縫的方式來管理財務、支付商品和服務、以及節省預算4。

        緣于疫情的影響,加上人們習慣用移動端處理金融交易,像瑞典、澳大利亞、和中國這樣的國家,已經見證了向無現金支付全面加速的過渡5。

        大多數情況下,這一現象的推動力來源于國家銀行和文化因素。例如,瑞典的轉賬APP Swish,是一個實時移動支付系統,瑞典的銀行對它提供了許多支持。Swish最初是為個人對個人的支付而開發的,隨后功能范圍不斷擴大6。瑞典人口少,但人人都是“技術控”,加上寬帶覆蓋廣泛,如今現金支付只占瑞典GDP的1%。

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        一個公平、可持續的未來

        實時的數字支付比現金或支票更方便衛生,這已成為全球公認的事實。簡單來說,無現金、聯網的服務能夠透過簡化交易和全面覆蓋消費者體驗,來提升人們的生活質量。此外,獲得更多財務服務的機會為增加儲蓄、建立財務和信貸紀錄、獲得教育、職業及商業機會打開了大門。這將為獲得更多財務服務的機會,為增加儲蓄、建立財務記錄拓展了新賽道。不僅如此,也為人們在提升信用、接受對應教育、獲取職業和生意上的新機會加碼助力!

        在可持續發展方面,無現金支付的閃光點更是在于,它將可能是把許多看似毫無相關的創新緊密聯系起來的紐帶。

        -參考-

        1,United Nations,2021.The Sustainable Development Goals Report,2021.Viewed 31 July 2021

        2,Discover Global Network Internal Reporting

        3,451 Research,January 2020.Global EMV Merchant&Consumer Study:In-Store Payment Trends.Viewed 24 July 2021

        4,451 Research,January 2021.Key Findings:Global Fintech Vendor and Consumer Study.Viewed 2 Aug 2021

        5,FIS,2021.The Global Payments Report.Viewed 30 July 2021

        6,Deutsche Bank Research,February 2021.The Future of Payments:Series 2,Part II.When digital currencies become mainstream.Viewed 30 July 2021

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