如何優化訂單轉化，提升交易授權率？

一筆訂單從收銀臺被“點擊支付”到最終“支付成功”，會經歷多個驗證環節，而其中的任意一個環節都有可能產生支付失敗，轉化率的流失的情況。

全球每天處理的信用卡交易量超10億筆，所有這些交易都需要通過銀行的交易授權才能完成。

如果銀行拒絕授權交易，會導致客戶支付失敗，商戶失去訂單，更有可能因為一次失敗的支付體驗導致客戶轉去其他網站消費，給商戶帶來實際的訂單損失的同時還造成了客戶流失的嚴重后果。

往期支付研究院為大家講解了風控檢查和3D驗證環節的優化辦法，本文將給大家分析信用卡交易授權的工作原理以及如何提高交易授權率，優化訂單轉化。

影響交易授權的因素

對于每?筆訂單，?論是被銀行拒絕授權還是接受，都會返回交易請求的結果（Raw Acquirer Response），商戶可通過UseePay后臺查看交易授權的通過率（Auth Rate）和被拒絕的具體原因。

導致授權失敗的原因可分為以下幾種：

·銀行卡資金不足；

·銀行卡信息錯誤或/過期；銀行卡被凍結/限制消費

·疑似欺詐/行為不當；

·發卡行直接拒絕

·支付路由選擇失敗

如何提升交易授權成功率

針對銀行拒絕交易授權現象，我們可以根據交易的返回碼和描述判斷具體的失敗原因，制定對應的策略。

1.銀行卡信息錯誤、資金不足、過期等卡片問題

如果是因用戶輸錯信息，卡內余額不足，信用卡被限制等原因而導致的支付不成功，需要支付系統主動分析識別失敗原因并告知用戶，促使用戶再次輸入正確信息，或更換卡支付，最終達成成功支付。

UseePay失敗挽回機制能夠自動識別交易失敗原因，做出即時提醒，挽回失敗訂單。

2.疑似欺詐/行為不當

針對被銀行識別為疑似欺詐/行為不當的訂單，不要多次重試，而是需要通過風控防欺詐系統去檢測訂單的安全性，并收集和提供客戶和交易的詳細信息，向銀行證明交易的合法性。

與此同時，欺詐拒付率越高，商戶遇到銀行拒絕交易就就越多。建議采用精準的AI防欺詐解決方案，如UseePay自研風控系統UseeShield可以根據自身的風險偏好選擇阻止可疑付款力度，還可以編寫自定義規則，最大程度降低欺詐拒付。

3.發卡行直接拒絕交易

一般來說，發卡行直接拒絕的交易我們會看到Do not honor、Transaction not permitted和Invalid Transaction等返回信息，針對這些拒絕原因，我們可以通過使用本地收單代替跨境收單來提升授權成功率。

本地收單就是通過獨立站商戶目標市場本土的銀行收單通道進行的交易。而跨境收單就是指獨立站商戶使用非本地銀行通道收單的交易。

圖片來源：UseePay支付研究院

相比于跨境收單，本地收單在提高支付成功率上有更明顯的優勢。如果商戶使用跨境收單，發卡行傾向于將持卡人的這筆交易風險評分變高，尤其是一些持卡人從不進行跨境消費時，第一次刷卡交易通過概率低。

另外，指導消費者主動聯系其發卡銀行，通知發卡銀行放行其交易或者開通跨境支付功能、提高支付限額等也是個提高支付成功率的有效辦法。

UseePay在熱門出海市場都支持本地收單，覆蓋北美、拉美、歐洲、亞太等多個國家和地區。

4.支付路由選擇失敗

合適的支付路由可以提升授權的成功率，但如果路由選擇失敗也會直接導致交易失敗。

用一張圖很清晰地就能說明支付路由，支付請求可通過多個通道上送到發卡行，可以生成最優成功率的路由組合，智能選擇交易通道的就是智能交易路由。

這些上送支付請求的通道有什么不同？

舉個例子，無論是海外發行還是國內發行的銀行卡都會出現雙標卡，甚至多標卡的情況。比如銀聯X Visa卡。對于使用雙標卡的交易請求來說，在信息傳遞路徑上選擇哪個卡組織就需要智能路由做出決策。

除了大家熟知的六大國際卡組織，海外還有很多本地的卡組，比如歐洲的Europay，法國的Carte Bancaire（藍卡），還有美國的借記卡組織Pulse等。

在一些市場，用戶在商戶網站發起支付請求時可以自己選擇卡組織，但在沒有規定的情況下，一般收單機構（UseePay）會去做這樣的決策。

除了本地的卡支付網絡，路由的通道還可以包含本地收單機構，mcc，trusted mid等自定義選項。

UseePay擁有豐富的系統數據，了解各市場發卡行授權偏好，并能夠針對商戶的數據模型進行機器學習，當有多個路由選項時，生成最優的路由組合，在交易產生時從卡BIN等緯度判斷出成功率最高的路由路徑。

了解了以上信息后，相信大家已經對交易授權有了新的認識。UseePay也將持續為商戶提供全面的支付保障，提高交易成功率，促進訂單轉化，助力企業降本增效，順利遠航！