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        支付研究院CASE 3 | 跨境賣家如何處理信用卡拒付?

        來源: UseePay全球支付
        作者:UseePay全球支付
        時間:2022-05-19
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        本期為支付研究院第三期:《跨境賣家如何處理信用卡拒付》,將從以下幾個方面為大家全面解釋信用卡拒付的相關問題。

        為解決出海企業在支付方面的困惑與疑慮,UseePay設立[支付研究院],圍繞出海企業在支付方面的痛難點進行系列專題分析。

        本期為支付研究院第三期:《跨境賣家如何處理信用卡拒付》,將從以下幾個方面為大家全面解釋信用卡拒付的相關問題:

        1.什么是信用卡拒付(chargebacks)

        2.信用卡拒付產生的原因

        3.信用卡拒付對商戶的影響

        4.如何預付信用卡拒付

        5.商戶遇到信用卡拒付怎么辦

        6.UseePay如何為商戶提供幫助

        什么是信用卡拒付(chargebacks)

        信用卡拒付(Charge Back),指的是持卡人在支付后一定期限內(一般為180天),可以向銀行申請拒付賬單上的某筆交易。只要持卡人使用了信用卡進行支付,此類風險都無法完全避免。

        *拒付和退款有什么區別?

        退款是指消費者向商戶申請退款,商戶將訂單款項主動退還至消費者賬戶。而拒付則是消費者主動向銀行申請撤銷某筆已經結算的交易,在信用卡還款時拒絕支付該筆交易或在還款后申請退回該筆款項。

        信用卡拒付產生的原因

        1)服務類拒付:

        ·商品配送問題:無法送達、超時未送達、誤送、貨物損壞;

        ·商家服務問題:貨不對版、消費者寄回商品后商戶退款進度慢或拒絕退款、聯系不到客服。

        2)欺詐類拒付

        ·未授權交易拒付:消費者信用卡被盜、假卡交易;

        ·惡意拒付:消費者收到商品后假稱沒有收到,故意發起拒付。

        信用卡拒付對商戶的影響

        信用卡拒付是消費者保護自身權益的武器,但有時卻會給商戶帶來損失。在消費者提起信用卡拒付的流程中,收單機構會向商戶收取每筆拒付的交易處理費,對于拒付率超標的商戶還會收取高額的罰金,影響跨境交易通道的使用,甚至關閉交易通道,導致商戶無法繼續收款。

        *拒付率計算公式(不同卡組織不一樣):

        例:Visa拒付率=當月產生的拒付筆數/當月交易總筆數

        Mastercard拒付率:=當月拒付筆數/上月交易總筆數

        如何預防信用卡拒付

        總的來說,低拒付率=產品質量+物流周期+客服質量+防范欺詐。

        1)產品質量

        ·提供清晰的產品展示和描述,避免消費者對產品理解產生誤解,出現貨不對板的問題;

        ·在產品出庫前做好質檢,仔細包裝,避免運輸過程中產生損壞。

        2)物流周期

        ·尋找可靠的供應商,充足備貨,避免因貨源導致無法及時發貨;

        ·選擇靠譜的物流服務商,制定合理的物流交貨政策,保障物流時效;

        ·如遇商品無法按期到貨的特殊情況,需主動聯系消費者,進行補償或退款。

        3)客服質量

        ·提升客服響應速度,及時處理消費者的問題,包括對產品的疑問、物流信息查詢、商品換貨及退款等;

        4)防范欺詐

        ·留意每筆交易的進展,及時檢查并更新風險設置;

        ·對欺詐行為保持警覺,盡可能保留物流信息一類的發貨證明;

        ·啟用3D驗證信用卡交易,減少來自持卡人的欺詐、黑卡、盜刷交易;

        ·選擇在防欺詐方面經驗豐富的專業支付公司。

        商戶遇到信用卡拒付怎么辦

        如果產生拒付,商戶可以選擇進行申訴,申訴成功后,銀行會返還交易資金。商戶需要注意以下幾點:

        ·積極配合支付服務商提交申訴材料;

        ·積極和持卡人取得聯系,協商解決問題,讓持卡人主動撤銷拒付;

        ·和持卡人聯系要保持冷靜,有禮有節,否則對拒付申訴乃至仲裁都很不利。

        UseePay收到拒付通知后會在1個工作日內,以郵件、微信、電話等方式通知商戶,商戶按照提示在截止時間前,配合UseePay工作人員提交相關資料進行申訴即可。

        UseePay如何為商戶提供幫助

        1)UseePay反欺詐流程

        UseePay的Useesheild風控系統,在訂單生成后會根據收集到的交易信息,結合客戶產品和行業特征做出科學決策,以決定是否攔截交易,有效防范欺詐交易。

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        圖片來源:UseePay支付研究院

        2)UseePay拒付預警

        當消費者提起拒付時,發卡行會通知UseePay。UseePay商戶會在提起拒付前24小時收到預警提示,從而可以提前與消費者協商并發起退款,有效降低拒付率。

        *該功能由商戶自行選擇是否啟用,如啟用銀行需收取拒付預警功能費35USD/筆。

        3)UseePay爭議中心

        此外,UseePay設立爭議中心,為商戶與消費者建立溝通的橋梁。消費者可通過UseePay爭議中心反饋訂單的退款意愿,商戶通過UseePay MC后臺及時處理,避免消費者在訂單完成后再向銀行提起拒付。

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        圖片來源:UseePay支付研究院

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